DSR, DTI ?

부동산 담보 대출을 받기 위해서는 DSR과 DTI, LTV의 차이점을 이해하여야 합니다. 본인의 부채와 소득의 기준에 따라 정의되는 이 수치는 주택담보 대출을 받을 때 항상 등장하는 단어들입니다. 세 수치가 의미하는 바를 이해하여야 대출 신청 및 상환 만기 시 대처가 가능하니 이번 기회에 이해하는 시간이 되시기 바랍니다. 

 

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.DSR, DTI

 

 

 

 

 

 

주택담보대출 시 기준점 

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일반적으로  주택을 구매할 때에 대부분 금융사인 은행에서 주택구입자금의 일부를 대출받을 것입니다. 대출 없이 집을 구매할 수 있다면 너무나 좋은 상황이겠지만, 대부분은 대출을 합하여 집을 구매하고 있죠. 

모든 사람들이 집 구매를 위해서 대출 신청을 한다고 대출 신청금을 모두 받을 수 있는 것이 아님은 대부분 알고 계실 것입니다. 신청한 대출 신청금을 받기 위해서는 구입할 수액의 가격과 본인의 상환능력이 합쳐진 특별한 기준점을 가지고 대출금을 제한하고 있습니다. 

 

DSR, DTI

DSR, DTI

대출금액 제한 기준점 LTV, DTI, DSR

1. LTV :  주택 담보 인정비율 

LTV는 주택 담보 가치 대비하여 본인이 받을 수 있는 대출 가능 금액을 의미합니다. 간단히 말하면, 현재 공시지가로 평가받는 소유 (또는 소유할) 주택의 시세에 대비하여 몇 % 까지 대출을 받을 수 있는지 수치화한 것입니다. 

여기서 말하는 공시지가는 KB부동산시세, 감정가액, 국세청 기준시가 등 국가가 공인하는 평가자료를 통하여 산정됩니다. 

2. DTI : 총부채 상환비율 

집 가격이 높다고 무조건 높은 대출을 받을 수 있는 것은 아닙니다. 본인의 경제적 지표인 연 수익과 대출 상황을 고려하여 평가받기 때문인데요. DTI는 대출 이용자의 연소득대비 대출 이자 상환비율을 의미합니다. 

 

DTI =  (주택대출 원리금상환액 + 기타 대출 이자 상환액)/ 연간소득 *100 

 

주택 담보대출은 일반적인 이자 상환액만 반영하는 신용대출 등과는 차별점이 있습니다. 의무적으로 원금과 이자 상환액을 같이 갚아야 한다는 점인데요. 지역에 따라 DTI 제한이 있는 곳도 간혹 있지만, 거의 대부분 지역은 적용하고 있습니다. 

 

3. DSR : 총부채 원리금 상환비율 

DSR은 개인별로 정해진 제한 기준은 없지만 금융권마다 평균 DSR 수준을 관리하기 위해 대출심사 시 적극 활용하고 있는 수치입니다. DTI에 원리금 상환능력을 포함시켜 실제 상환할 수 있는 능력치를 수치화한 값입니다. 

 

DSR = (주택대출원리금 상환액+기타 대출 원리금 상환액) /연간소득  * 100

( DSR 계산식의 연간대출 상환액은 모든 대출 원금 및 이자 상환액이 포함된 금액을 의미하며, 서민금융상품, 3백만 원 이하의 소액 대출, 전세자금대출, 이주비, 중도금 대출은 포함되지 않습니다)

 

DSR과 (Debt Service Ratio)와 DTI는 기존 대출금액의 원금이 포함되느냐 아니냐로 이해하면 쉽습니다.   

 

LTV는 금융권이 판단하는 기준가에 의해 정해지지만 DTI DSR은 본인의 기존 대출 상황과 상환액의 원금 포함여부를 미리 체크하여 계산해 보면 은행 상담 전에 사전정보가 될 수 있으니 대출 실행 전에 체크해 보시기 바랍니다. 

 

 

 

 

 

 

LTV와 DTI는 주택보유 여부에 따라 그 수치가 다른 결과로 나옵니다. 따라서 본인이 기 주택 보유자라면 미리 계산해 보고 대출 신청하는 것은 필수 사항이라고 할 수 있습니다. (* 금융사마다 기준이 다름)

 

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DSR, DTI

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